Sunday, 5 June 2016

每个问题的背后都有问题的问题影响!
例如,
表面是收入低,背后抱怨是选错公司,再背后原因是教育不高,再背后原因是不积极,再背后原因是家庭。。。。
财务问题与困扰也常是如此,所以«大人生理财课»第一天谈的是从现金流了解这背后的背后的原因。
第二天就在谈较技术层面的理财各项规划。如,投资、保险、税务、遗产等等!
想要学习理财的朋友,邀请你和我一起在《大人生理财课》经历一场超值的理财课程
接下来这课程将由第三方主办,而由于不符合主办方的经济效益,所以,手上三场过后的学费将做调整。因此,如果你真的有心学习,希望能尽快报名喔!
最新时间表如下
11/6 ~12/6 槟城大三脚
25/6 ~ 26/6 吉隆坡
10/9~11/9 Taman Molek Johor
欢迎大家报名,也协助推广!谢谢各位
欢迎游览课程部落格: http://darenshenlicai.blogspot.my/
报名表格: bit.ly/darenshenlicai

Sunday, 3 April 2016

Failing to plan is planning to fail!


没有规划也是一种规划,就是等他人或环境来改变自己。
今天的我绝不是偶然,
是过去的我造成了今天的我
未来的我就是今天的我决定
生活如此,健康如此,理财也如此!
诚意邀请你参与下一场吉隆坡的大人生理财课。9~10/04/2016
担心,达不到预期?
没问题,我们原银奉还。
希望你能安排参与!
欢迎旧学员复习






Monday, 1 February 2016


社會新鮮人理財‧贏在起跑點!

23岁刚大学毕业做工6个月的晨曦来信询问,像她这样的年轻人如何有效理财。特别是在投资与保险规划上。
年轻人理财是就如一张等待添上颜色的白纸,因此,也是笔者常说这是非常关键的阶段理财阶段,特别是宏观经济结构的失衡下,越早开始就越好。而理财牵涉的范围包括现金流规划,学会做预算,储蓄,投资等等。
晨曦特别强调投资与保险,这里笔者就从这两点来给些建议。
对于刚在社会工作的社会新鲜人,现阶段她可考虑以其收入大概15%左右制定全面的保险规划(这部分不包括若要以保险产品来规划储蓄或投资)。首先,先整理现在拥有什么保单,把其保障利益列出来。(可能父母在其求学已协助她购买某些保单)
第二,个人保障而言,需规划的保障包括医药保单,个人意外险,严重疾病保单,终身保单,而身为一名女生,也建议她在能力下规划女性疾病与医药保单。
第三,现阶段可能没有什么财务负担,但保险的规划通常不是短期性规划,而是陪伴我们一生人的服务性质保障产品。因此,在规划保险需要时,不妨考虑到未来1020年后的需要以避免把现有资金套牢在某项保单而已。
第四,在了解所有保障的需要后,处于年轻阶段,保费都会较低,这个时候在预算内不妨考虑较大的保障同时有储蓄性质的保单,一来让自己在较低保费下获取长期保障,二来若未来现金流出现任何变动如失业等,保单内的现金利益能维持保单的生效性。
规划保险主要是把风险转移至第三者,因此,所需的保障类型与保额是最重要,接下来才在能力范围内再规划其它额外利益较为妥善。
而投资上的建议如下:
第一,明确的投资目标。很多人总是认为获得回酬就是投资目标,其实投资目标与投资策略是息息相关及相辅相成的。人生财务规划上,投资的目标最好是满足人生的需要为依归。人生在不同的阶段总是拥有不一样的需要。如结婚,生子,买房子,车子,退休,孩子升学等等。因此,依人生阶段的需求设定投资目标是较为妥善。
第二,面对风险的承受度。投资除了抱有赚取潜在回酬的期望外,其实更重要的是能面对本金亏损的可能性。越清楚的投资策略将越能理清当亏损出现时应该止损还是增加投资。所以投资前除了了解产品在市场的风险外,我们更要了解自己承担风险的能力。不然,在我们需要动用资金时,而投资在市场的资金因为市场的波动而面对亏损或套牢了的状态而骑虎难下。
第三,长期定期定额的投资。对于未有投资经验而资金又有限的一般大众,信托基金投资是合适的投资产品。同时,信托基金也适合定期定额长期投资。更为重要的是定期定额的投资是普遍解决市场波动困扰最好的方式。这是平均成本概念,不用特别考虑进场时机。当净价值高时同一笔金额买到较少的信托单位,但是,当市场波动大净价值跌至偏低时,我们则可买到更多的信托单位。长期下来,我们的购买成本就会降低,也无需太顾虑当下投资环境对净价值的影响。不过,有效地定期定额是需要时间累计同时适当的进行分散投资。而时间越长其效益也将显著。

第四,资产配置分散风险。以资产配置进行投资规划有助于我们避开追随市场的“热门或流行投资产品”!同时达到把风险分散的好处。建议最好以客观经济环境为指标。再以本身的风险承担度划分保本型,成长型,收益型等投资产品规划适合本身的资产配置。适当的配置能有效的抗衡市场的波动,持之以恒的进行将能带来经济效果。
这里也分享三十岁之前的理财关键点

第一, 存钱能力比理财能力重要。学会预先从收入扣除储蓄的数额是理财重要的一小步,也是未来成功的一大步。有了储蓄的纪律再深入探讨各项投资计划将能起着事半功倍的效果。
第二, 深耕自己职场与理财能力。我们无法在每样事情上掌握好,因此,无论职场还是理财能力,在年轻时一定要设法深耕让未来走的更踏实。
第三, 趁年轻时,争取学习与尝试的机会,失败时就当作学习的费用。这样能培养我们有更成熟的思维。万勿样样期待完美的结果。
第四, 由小块领域开始,累积能力与信心。理财上找适合的财务规划师给予引导更好。

20多岁是建立人生价值体系的黄金时刻也是理财的关键时刻,这段时间对未来的生活有着深远的影响。因此,希望年轻朋友们请即刻开始你们的财务规划计划吧!不妨找个可以了解您需要的合格财务规划师更好。

Wednesday, 16 December 2015

欢迎大家的报名!
任何详情欢迎联络0162138829!
maxgrowth09@gmail.com/
Facebook:  https://www.facebook.com/profile.php?id=100009152668400&fref=ts


Saturday, 12 December 2015

合格财务规划师的重要性

你不理财,财不理你!
自己的财务,自己负责!
欢迎你报名《大人生学堂之理财课》
联络:0162138829/ maxgrowth09@gmail.com


要结婚,先理财

要结婚,先理财!
一位28岁林氏青年询问如下
我打算明年结婚。
所以
1.结婚的花费及预算30
2.想买套小房子大约40万或以下可能吗?
3.未来三年后换车子,大约13万左右
目前个人有定期5000,存款4000ASW2020 8000
黄金投资2000

现金流
备注
收入



每月个人收入

7000

共计

7000

开支



公积金
770

社险
14.75

每月税务自动回扣
538.33

汽车贷款
409
尾数欠款5400,
房子一
500
处理转手出售中
房子二
1200
房价287,000 贷款90% 2015拿入伙证
个人贷款
250
总数4000
高等教育贷款

已申请用公积金户口2一次过清还
电话费
120

网络月费
149

电费
28

水费
5

汽油
300

房子月维修费
85
现居住在兄弟的房子。给于一点津贴
父母零用钱
500

投资联结保单
350

房屋保险每月
150

每月膳食费
700

小计

6069.08

盈余

930.92


林氏的资料显示,这是普遍上中产阶级的状况。虽然盈余只有大约12%,但基本上林氏的财物状况还处于健康状态。从他提起未来3年内要完成的目标中,我们也可以看到这是年青人第一阶段的开支高峰期。
笔者以图表(4.2)收入VS 梯阶式支出图进一步说明这阶段年青朋友的挑战
图表,收入VS梯阶式开支


金钱
 










20-25                             35              45-50    

氏青年的三个短期目标需要2种类别金钱。一,一笔前期资金。二,长期固定开支。这里我们逐一针对三个目标做些分析与建议
第一, 结婚的花费及预算30千。
结婚是人生大事,很多人都为了终身幸福而在结婚婚礼与仪式上尽量做到最好最完美。因此,这部分的预算也最容易失控。为了减低这环节的失算,规划开销上就必须也仔细越好,还有个重点,结婚是两个人加两家人的事,所以夫妻俩在支出上的重要优先的共识非常重要,有了深厚的共识才更容易处理两家人的期望。
支出预算上,笔者建议在原本计算的费用上增加20%的失算开支是有必要的。从林氏的提供的资料,个人有定期5000,存款4000ASW2020 8000黄金投资2000RM19000而已。现金流上每个月大约RM900也需要12个月后才足够基本3万的结婚费用。
当然,房子一的成功出售能套些金钱,但是,林氏还是缺少36个月的紧急储备金(18千到37千左右)。
二,推算房子二拿到入伙纸后应该是作为新婚后的住所。如果真如此,那么房子装修,家庭电器,家私等也将是一笔不小的花费。
最后,千万别忘了,结婚后的生子计划,如果婚后一年就组织小家庭,那么孩子每月的花费将占了一大部分。很大可能是无法再有任何积蓄。无论如何,从现代夫妻双薪家庭的状况,配偶的收入可能就需要共同支撑家庭的开销。这部分,还是到回来,两人婚前的共同讨论。

第二, 想买套小房子大约40万或以下可能吗?
从第一个目标的分析,如果要在短期内购买40万以下的房子就非常挑战。除非有以下几个可能性
一,房子二的租金收入良好,扣除贷款后拥有不错的盈余,而这盈余加上现有贷款供期(亦即,房子二租金足以支付所有贷款供期又有盈余)足以负担新房子贷款。但却记这是存有风险的,亦即现金流的风险。(当工资或租金收入减少,利息增加时,是否有应对的策略)。
二,出售房子二,更换较大的房子。这里也有几个可能性。包括房子二的房价上升很大又自己又愿意迁移至较远的地点。

第三, 未来三年后换车子,大约13万左右
从以上提供资料显示,更换车子并不是一个明智的选择。在原有的现金流上,未来3年可预计的开支已是相当的挑战及负担。除非在未来3年内收入有突破性的增长。
如果现金流收入没有明显的增加30%以上,笔者建议还是应该提高储蓄率包括1年后汽车贷款付清后也应该把节省下来的钱进行储蓄与投资用途,让自己的储备金能有更健康的状态。

这里,笔者从林氏整体财物状况提供以下建议
第一, 从人生的角度为自己设定各方面的投资计划。例如,孩子教育基金,升级房子基金,退休基金等。这样会更容易规划自己的投资策略。
第二, 人到步入组织家庭的阶段,这阶段的责任与财物负担来到一个高峰期。在有限的收入及积蓄,却背负每月很大的开支负担。同时,又没有多少积蓄应付任何突发事项。因此,把风险规划好,尽量开始投资累积财富是这阶段年青朋友的关键理财重点。
第三, 所以,减少所有没为自己财富带来帮助的开支。借贷也应该尽量减少避免。

最后,林氏除了必须关注当下3年的财物需要,也必须把考量放更远的未来。另外,增加资产回酬率及想方设法提高月收入是林氏也是所有中产阶级都必须努力学习的部分。
你不理财,财不理你!
自己的财务,自己负责!
欢迎你报名《大人生学堂之理财课》
联络:0162138829/ maxgrowth09@gmail.com

即将结婚,想买车买屋

你不理财,财不理你!
自己的财务,自己负责!
欢迎你报名《大人生学堂之理财课》
联络:0162138829/ maxgrowth09@gmail.com